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做供应链金融业务需要哪些资质?
来源:五道口保理学院   发布时间:2018-08-24

供应链金融是基于真实的交易背景开展的金融活动,实质是帮助链内企业盘活流动资产。因此通常将产品分为三类:应收类、预付类和存货类。


应收类产品帮助上游企业将应收账款转换成现金或应付票据;


预付类产品则帮助下游企业扩大了单次采购额,提高了采购能力,将本应即期支出的现金资产转换为短期借款或应付票据;


现货质押更为直接,以企业的存货作为担保方式,换取流动性更强的现金资产。


有关数据显示,到2020年,国内供应链金融市场规模将接近15万亿元人民币。其中,评级AA以上企业的应收(付)账款市场规模至少在十万亿规模量级。





十万亿的长尾市场,催生了不少企业发展供应链金融业务,那么做供应链金融业务,企业到底需要什么资质呢?


应收类产品



应收类产品主要应用于核心企业的上游融资,如果销售已经完成,但尚未收妥货款,则适用产品为保理或应收账款质押融资;


如融资目的是为了完成订单生产,则为订单融资,担保方式为未来应收账款质押,实质是信用融资。(需要注册商业保理公司、小贷公司)


预付类产品



预付类产品则主要用于核心企业的下游融资,即主要为核心企业的销售渠道融资。(大部分是代采业务,不需要金融牌照)


存货类融资



存货类融资主要分为现货融资和仓单融资两大类,现货质押又分为静态质押和动态质押,仓单融资里又包含普通仓单和标准仓单。(需要用到小贷牌照、典当行)


注册商业保理公司的条件


一、公司注册资本不低于5000万元人民币,全部为实收货币资本,且来源真实合法。


二、主出资人应为企业法人和其他社会经济组织,且在申请前一年总资产不低于5000万元人民币。


三、商业保理公司境外投资者或其关联实体应具有从事保理业务的业绩和经验。


四、商业保理公司应当拥有2名以上具有金融领域管理经验且无不良信用记录的高管人员和与其业务相适应的合格专业人员。


五、法律法规规定的其他条件。


申请小额贷款公司牌照


审批机关



凡是省级政府能明确一个主管部门(金融办或相关机构)负责对小额贷款公司的监督管理,并愿意承担小额贷款公司风险处置责任的,方可在本省(区、市)的县域范围内开展组建小额贷款公司试点。


申请条件



小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立;


股份有限公司应有2--200名发起人,其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。


申请设立小额贷款公司,应向省级政府主管部门提出正式申请,经批准后,到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。


此外,还应在五个工作日内向当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。


注册典当行的条件


典当行注册资本最低限额为300万元;从事房地产抵押典当业务的,注册资本最低限额为500万元;从事财产权利质押典当业务的,注册资本最低限额为1000万元。


典当行的注册资本最低限额应当为股东实缴的货币资本,不包括以实物、工业产权、非专利技术、土地使用权作价出资的资本。


设立典当行,申请人应当向拟设典当行所在地设区的市(地)级商务主管部门申请。