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供应链金融如何可持续发展
来源:瑞通供应链金融   发布时间:2018-10-10

    

      随着市场阶段的不断变化,外部环境日趋复杂,供应链金融在发展过程中同样遇到了很多问题。如何推进供应链金融的可持续发展已成为摆在供应链行业面前的一个重要问题。


  1、产业链金融需紧贴产业链

  产品开发要贴近产业链。随着产业界出现的链式化趋势,供应链金融唯有与产业链发展和交易模式紧密结合,才能为其竞争力的提升与可持续发展带来机遇。

  因而,商业银行在供应链金融发展过程中应更加关注基于实体经济和产业链的金融产品和工具的创新。

  产业链金融是银行以产业链的核心企业为依托,针对产业链的各个环节,设计个性化、标准化的金融服务产品,为整个产业链上的企业提供综合解决方案的一种服务模式。

  供应链金融唯有与实体经济中的产业链发展和交易模式紧密结合,才能获得竞争力的提升和可持续发展的机遇。

  基于产业链的产品设计有助于提高创新效率。

  不同产业链之间的交易模式千差万别,由此产生的行业、企业的个性化需求也决定了银行设计供应链金融产品时必须紧紧围绕产业链本身进行设计金融产品。

  例如,通过对产业链进行研究,银行为处于大宗商品行业上、中、下游的冶炼商、贸易商和终端用户设计的诸如预付款融资、货押融资、装船前融资等结构化融资方案便是契合产业链特征与交易模式的产品和服务。




  2、供应链金融带动产业链

  深入的行业研究和客户交流有助于银行获得关于客户需求与反馈的信息。

  使产品创新摆脱“闭门造车”,建立持续性强、灵活度高的产品创新体系,提升产品研发的前瞻性和预见性,设计出针对性强的金融产品。

  以行业供应链金融带动产业链客户群拓展。供应链金融的理念是银行通过控制商品和服务交易产生的物流、资金流和信息流来为整条产业链提供系统性的融资安排设计。

  例如,通过向核心企业提供针对上游供应链的“供应商融资方案”与针对下游供应链的“经销商融资方案”,帮助核心企业与其上下游提高营运效率,加速资金流转。

  与此同时,银行以“1+N”式的长链模式拓展客户群,在成功案例的基础上,为N个“1”客户提供成熟的量身定制服务,最终实现行业内横向的产品复制和纵向的客户群延伸。

  3、供应链金融风险管控

  风险管理要对症下药。供应链金融业务的自偿性体现在商品交易中所运用的结构性短期融资工具,包括基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。

  其中结构化特性旨在弥补借款人的信用等级。融资的风险主要取决于融资的自偿性的高低以及贷款人对交易进行结构化设计的技能,融资项下的资产将作为第一还款来源。


      银行主要依据该笔业务的自我清偿特征以及借款人组织该笔交易的能力对借款人进行授信,而非依据借款人本身的信用等级。




  供应链金融业务的风险主要来源于基础交易本身、上游履约能力、下游支付能力以及交易标的市场价格波动等因素。

  银行须通过产品组合应用或结构化安排对交易进行全流程控制,从而在对贸易各环节风险进行缓释或转移时,提升供应链整体信用等级。

  要推动供应链金融的可持续发展,银行须从供应链金融业务的风险特点出发,重新审视业务风险的控制基础和控制方式。

  结合供应链金融具体特性的风险评判和管理才是适合市场需求与银行风险控制要求的风险控制。

  新资本协议的推进实施将对供应链金融的风险管理体系和业务发展模式产生重大而深刻的影响。

  不断向全面化、专业化以及精细化方向推进,逐步引导银行形成客户与债项并重的二维风险评价体系,在收益、风险与资本之间寻找到最佳平衡点。

  4、银企电子化互通

  近年来,供应链金融与信息技术结合日趋紧密。当前,信用证、托收等传统结算工具的使用日趋下降,贸易双方对银行的需求从以信用支持为主逐步转向以支付速度和效率为主。

  银行传统贸易融资的发展空间大幅缩小,必须依托电子化平台的建设提升供应链金融实力。

  以网上银行、电子供应链为代表的电子银行技术成为中外银行构建核心竞争力的共同选择和必然趋势。



  “电子供应链”是指银行通过互联网服务平台,以一系列电子化金融衍生产品及与外部合作机构数据交换系统紧密联结,以服务供应链核心企业及其上下游企业的一种新型服务模式。

  电子化方式将从根本上改善供应链金融业务中银行对基础交易信息的完整性、及时性和真实性的掌控能力。

  全面、透明、高效、快捷的电子化解决方案将方便客户通过互联网随时向银行提交业务办理指令,并随时进行业务处理进程的动态跟踪,为企业供应链管理提供便捷完善的金融服务支持。


  在新的市场格局下,供应链金融与全球经贸发展的契合为银行业搭建起新的舞台。