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医加医浅析供应链金融是什么?以及存在的风险
来源:医加医官网   发布时间:2018-12-27


  简单地说,供应链金融就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。即把资金作为供应链的一个溶剂,增加其流动性。以构筑银行或相关金融机构、企业和商品供应链互利共存、持续发展、良性互动的产业生态。

  供应链金融是以供应链真实交易背景为基础产生的。它不同于以往的传统银行借贷,能够较好的解决中小企业因为经营不稳定、信用不足、资产欠缺等因素导致的融资难问题。但是在其供应链背景下,链上企业的风险也会产生风险,其不仅受自身风险因素的影响,同时还受供应链因素的影响。供应链金融的风险主要有以下几点:

  1.资金链断开风险

  供应链融资主要是银行依赖核心企业的信用,向整个供应链提供融资的金融解决方案,核心企业一般都是较大型的企业,其上下游企业大部分是中小企业,实际上是将核心企业的融资能力转化为上下游中小企业的融资能力,提升上下游中小企业的信用级别。

  在融资工具向上下游延伸的过程中,一旦核心企业信用出现风险,这种风险也就必然会随着交易链条扩散到系统中的上下游中小企业,进而影响供应链融资的整体安全性。




  2.操作风险。

  由于目前我国信用系统比较薄弱,还没有建立起较为完善的信用体系,存在信息不对称和扭曲现象,涉及国际贸易的供应链融资时,对国外核心企业信用状态的了解则更为薄弱,因此对供应链上的动态风险监控可能存在一定的疏漏。

  3.道德风险。

  参与供应链融资的主体有金融机构、核心企业、中小企业和第三方物流企业等,这些主体在供应链融资业务中既有共同的利益取向,也有不同的利益诉求,当利益产生冲突的时候,一些主体便可能做出损人利己的行动而出现道德风险。

  核心企业在实力不足或累计或有债务超出其承担极限,无法有效履行向下游发货和担保责任时,可能会利用强势地位串谋下游经销商利用虚假交易套取银行资金引发道德风险。